一、什么是信用?

　　经济学将信用定义为以偿还为条件的价值运动的特殊形式。即是借贷双方凭借契约，以借贷方式实现货币、商品和服务单方面转移的交易，多产生于货币和商品交易的延期付款或延期交货，还包括企业是否履行工商、税务、海关、劳动、质量等法定义务，是否自觉履行商业合同，偿还或有负债等方面的情况。信用反映的是权利和义务的关系，是一种动态的经济过程。日常生活中的不讲信用，既可以用来指欠钱不按时归还的行为，也可以宽泛地指说话不算数、不守承诺。

　　二、信用、诚信、信誉有何区别和联系?

　　诚信即诚实守信，是自己对他人的承诺，是一种行为规范，是衡量做人、做事的基本原则和道理。

　　信誉是指声望和名誉，是他人对自己的评价，是一种形象标识。就是以信用为基础的抽象价值和社会声誉，是区域性的社会群体长期以来对主体信用表现及其信用抽象价值的评价，俗称为“口碑”和“声誉”。

　　信用即信任使用，反映的是权利和义务的关系，是一种动态的经济过程,是履约状况和守信程度。信用评级则是对其履约能力和可信程度进行客观评价。

　　信用、诚信和信誉三者的区别：

　　1、诚信是内生的，取决于自身的品德;信誉是外生的，取决于社会评价;而信用是互生的，既有授信方，也有受信方。

　　2、诚信是每一个人的义务，而不是权利，强调主体的自觉性和主动性;但信誉是某些人的权利，信用是权利和义务的结合。

　　3、诚信不具有商业价值，而信誉、信用具有商业价值，信誉是无形资产，信用是一种交换手段。

　　4、诚信、信誉需要立足于哲学、社会学、心理学去考察，信用需要立足于经济学、管理学、金融学去考察。

　　三、什么是信用评级?

　　信用评级(又称为资信评级、资信评估、信用评估)就是由独立中立的专业评级机构，接受评级对象的委托，根据“独立、公正、客观、科学”的原则，以评级事项的法律、法规、制度和有关标准化规范化的规定为依据，运用科学严谨的分析技术和方法，对评级对象履行相应的经济承诺的能力及其可信任程度进行调查、审核、比较、测定和综合评价，以简单、直观的符号(如AAA、AA、BBB、CC等)表示评价结果，公布给社会大众的一种评价行为。

　　四、信用评级的原则是什么?

　　信用评级机构应坚持独立性、公正性、客观性、科学性的原则，并以此设定信用评级方法体系。

　　五、信用评级主要有那些分析方法?

　　信用评级机构主要采用宏观与微观、动态与静态、定性与定量相结合的科学分析方法，确定被评对象的信用等级。

　　六、信用评级结果是如何表示的?

　　信用评级结果是以简单、直观的符号来表示的。中国人民银行总行颁布的《信用评级管理指导意见》对信用评级等级的划分也做出规范性指导，信用等级符号采用国际上通行的“三等九级”制。表示分别为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。每个信用等级都可以通过“+”“—”符号进行微调，表示信用等级略高于或略低于本等级。每个信用等级都有不同的含义内容。

　　七、信用评级有什么特点?

　　信用评级是对各类企业所负各种债务能否如约还本付息能力和可信任程度的评估，是对被评对象信用风险的评价，而不是对被评对象经营状况的全面评价。信用评级的特点可概括如下：

　　1、简洁性。信用评级是以简洁的字母组合反映企业的资信状况，是一种对企业进行价值和风险判断的简明工具。

　　2、可比性。信用评级机构的评级体系使不同行业不同企业在同样的等级标准之下进行比较评价，从而揭示被评对象在同行业中的资信地位。

　　3、服务对象广泛性。不仅可以帮助被评对象改善经营管理，而且可以为投资者、金融机构、社会公众和大众传媒、经济往来中的商业客户、监管部门、行业管理者等提供风险信息。

　　4、全面性。信用评级是对被评对象的基本素质、经营能力、获利能力、偿债能力、履约状况、发展前景、重要风险事项等方面进行全面了解、调研和分析的基础上得出的综合评价结果，信用评级所覆盖的信息内容较为全面。

　　5、公正性。信用评级是由专业信用评级机构秉持独立、公正、客观的原则，不受外来因素的干扰，向社会提供客观、公正的信用信息。

　　6、监督性：信用评级的监督性在投资者对投资对象的选择中得到较好体现，同时也要接受监管部门的检验与监管，以及大众传媒和社会公众的监督。

　　7、社会信用的基础性。在社会信用基础较为薄弱的今天，通过信用评级，可使社会逐步重视作为微观经济主体的企业的信用状况，从而带动个人、其他经济主体和政府的信用价值观的确立，进而建立起有效的社会信用管理体制。

　　八、信用评级有那些种类?

　　按评级对象划分，信用评级可分为三种：主权评级、经济组织评级和各种金融工具评级;同时，又可分为主体评级、债项评级和基金评级。

　　九、目前，国内的评级机构主要有那些评级品种?

　　目前，国内评级机构主要开展经济组织评级和各种金融工具评级。

　　(一)经济组织评级分为四类：

　　1、企业信用评级。如借款企业信用评级、中小企业信用评级、施工企业信用评级等等。

　　2、金融机构信用评级。主要对商业银行、金融控股公司、证券公司、基金管理公司、信托投资公司、保险公司、财务公司、担保机构等金融性机构进行信用评级。

　　3、公用事业单位评级。对公用事业性企业或机构进行评级。

　　(二)金融工具评级分为两类：

　　1、长期债评级。如对信用债券、抵押债券、保险单、可转换债券、企业中长期债券等金融工具评级。

　　2、短期债评级。如对短期融资券、短期银行借款和与商业票据有关信用工具的评级等。

　　十、信用评级机构要经过那些工作程序?

　　一般情况下，信用评级主要包括以下程序：

　　(一)接受委托。包括评估预约、正式接受委托、交纳评级费用等。

　　(二)前期准备。包括移送资料、资料整理、组成评估项目组、确定评级方案等。

　　(三)现场调研。评估项目组根据实地调查制度要求深入现场了解、核实被评对象情况。

　　(四)分析论证。评估项目组对收集的信息资料进行汇集、整理和分析，形成资信等级初评报告书，经审核后提交信用评级评审委员会评审。

　　(五)专家评审。包括评审准备、专家评审、确定资信等级、发出《信用等级通知书》。

　　(六)信息发布。向被评对象出具《信用等级证书》，告知评级结果。

　　(七)跟踪监测。在信用等级有效期内，评估项目组定期或不定期地收集被评对象的财务信息，关注与被评对象相关的变动事项，并建立经常性的联系、沟通和回访工作制度。

　　十一、信用评级可以发挥那些方面的作用?

　　1、揭示风险，保护投资者利益。在现代经济中，企业融资和各种金融工具不断增多。但在信息不对称的现实条件下，投资者对存在的各类违约风险很难把握，需要信用评级机构对风险做事先预测，即使有能力的大机构耗费成本亲自对每项投资风险进行调查分析，也仍希望参考信用中介的观点，避免盲目投资减少投资风险。《贷款通则》第六章贷款程序中规定：对借款人的信用等级评估，以测定贷款的风险度。表明贷款企业信用评级是获取银行贷款的必需条件。

　　2、信贷资金合理定价的依据，企业降低融资成本的工具。一方面，信用评级揭示了经济主体及其金融工具的风险与程度，为利率市场化和资金定价提供了参考标准。信用等级是利率市场化的定价工具。另一方面，高的信用等级可帮助企业较方便的取得有关方面的支持尤其是银行的支持，在融资规模和融资成本方面享受一定程度的优惠。

　　3、市场经济中的“身份证”，为企业开拓市场创造条件。良好的信用等级可以提升企业的无形资产，是企业在市场经济中的“身份证”，它更能够吸引投资者与客户的相互合作，在市场经济中资信正日益成为企业的生命。

　　4、改善经营管理的外在压力和内在动力。将企业信用等级登陆在“银行信贷登记咨询系统”或向社会公告，促进企业为获得优良等级而改善经营管理，对被评企业有一定的压力，也有一定动力。从评级机构的客观评价中，企业可以看到自己在哪些方面存在不足，从而有的放矢地完善、补充。还可以通过同行的横向比较，取长补短，建立和完善信用管理，提高企业的综合竞争力。

　　5、有利于政府部门加强市场监管。监管部门可以根据信用级别限制被监管机构的投资范围，可以根据信用评级制定金融机构的资本充足率，也可以根据信用级别规范发债机构的信息披露和发行门槛。

　　十二、那些企业可以参加信用评级?

　　凡是在工商行政机关取得合法经营资格的经济实体，均可委托专业信用评级机构进行评级，不受行业和经济规模等限制。包括工业、商业、贸易、建筑、服务、交通运输、各类商业银行、信托公司、担保公司、信用合作机构等等。

　　十三、中小企业怎样参加信用评级?

　　信用评级方式主要有委托评级和主动评级。信用评级机构可接受中小企业、借款企业、发债主体、金融机构、担保机构和行业组织等单位的委托，对被评对象开展信用评级;也可主动对企业进行信用评级。

　　十四、厦门的中小企业参加信用评级可以享受那些优惠待遇?

　　凡是被评级机构评定确认为A级以上的信用优良企业，厦门市人民政府及相关单位拟对信用优良企业提供如下优惠待遇：

　　1、市政府将与评级机构联合对企业进行授牌，并可以进入“厦门中小在线”的公共查询系统。

　　2、优先安排国家开发银行的信贷支持，并适当降低担保费用。

　　3、向银行推荐信用优良企业的中小企业名单，协调各金融机构根据各自相关政策实行信贷倾斜，在授信额度、贷款利率及结算等金融业务方面提供重点扶持，简化手续。

　　4、优先安排“扶持中小企业发展专项资金”。

　　5、工商部门可免于年检;质监部门将优先推荐其产品为国家免检产品或名牌产品;除依法进行的检查外，有关部门未经市、区政府批准，严禁对信用优良企业随意进行各种检查。

　　7、在参与政府采购、工程招标以及其他各类竞标活动中，在同等的条件下予以优先考虑。

　　8、今后推荐企业和企业主要管理者的参加评先、评优或授予企业家、劳动模范等各类称号，均必须是信用优良企业。

　　十五、厦门的中小企业如何取得信用等级?

　　厦门的中小企业可以委托专业信用评级中介机构进行评级，评级中介机构通过一定的工作程序和分析方法，最终得出企业的信用等级。

　　目前，厦门金融咨询评信公司是厦门市唯一获准并正式开展企业信用评级业务的专业评级机构。该公司是1993年3月经厦门市政府同意、中国人民银行厦门市分行批准、工商行政管理局登记注册成立的专门从事信用评级的中介机构，是唯一总部设在福建省内的评级机构，是全国开展企业信用评级最早、专业实力最强的七家信用评级机构之一。目前，该公司的主要业务品种有：借款企业信用评级、中小企业信用评级、担保机构信用评级、信用管理咨询等。

　　十六、厦门的信用评级机构的信用等级是如何产生的?

　　目前，厦门市的企业信用评级采用联评模式。厦门金融咨询评信公司与厦门工行、农行、中行、建行、交行、兴业行、市商业行、招商行等金融机构以及政府相关部门组成联合评信网，对企业开展企业信用等级评估。厦门金融咨询评信公司的评级采用初评和终评“两级评审制”，由专家评审委员会集体评审产生终评结论，以确保评级质量的真实性、可靠性和权威性。并在信用等级有效期内，定期不定期地对企业实施跟踪调查,及时根据企业的重大情况变化修正和调整评级结论。

　　十七、什么是联评模式?厦门的金融部门能够认可信用评级结果吗?

　　目前，厦门的评级市场采取商业银行内部评级与评级中介外部评级相结合，有“合”有“分”、“两条腿走路”，实行商业银行和评级机构“联合评信”模式，即“统一办法、统一程序、统一标准、统一评定、统一认可、统一收费、统一公告”，由评信机构会同商业银进行“联合评信模式”，组成联合评信网，充分发挥各自优势。这种模式的优点是：

　　(1)避免多头评信、重复收费;

　　(2)商业银行在授信时统一认可“联合评信”等级，避免一个企业多个资信级别，提高资信的公信力;

　　(3)对企业存在的风险因素各抒己见，共同解剖，可以克服个别偏见，集思广益，调动各方参与的积极性;

　　(4)信息来源渠道较广泛。

　　厦门联合评信模式是以厦门金融咨询评信公司为平台，经过多年的实践，其评信质量的内控水平一直走在业界前列。中国人民银行总行在《信用评级指导意见》出台之前曾多次在厦门进行调研，厦门的评级模式被总行称之为“厦门模式”。“厦门模式”在国内评级市场具有很强公信力和影响力，是国内评级业的典范之一。其信用评级结论的客观性、公正性、权威性也得到了中国人民银行总行、上海大区行、厦门各金融机构和社会各界的认可和好评;评级结果得到厦门市各家金融机构的普遍认可和使用，在国内外市场上得到广泛运用，是商业银行信贷决策和风险管理的重要工具和手段，也是金融机构贷款利率定价重要参考依据，为企业改善经营管理、对外融资及开拓国内外市场提供方便，为我国信用评级业的起步和发展做出有益的探索。

　　十八、企业的信用评级结果是否公开?

　　评级机构在决定企业信用等级之后，将等级结论通知企业，颁发信用等级证书。评级机构或相关部门要根据被评企业的意愿，决定是否将其信用等级向社会公布。

　　十九、在信用等级有效期内，如果被评企业的经营情况发生变化，信用等级是否发生变更?

　　评级机构在对企业进行评级后，在信用等级有效期内，可对企业进行跟踪评级，跟踪评级分为定期跟踪和不定期跟踪。跟踪评级程序按照评级机构跟踪评级制度要求进行。若被评对象在信用等级有效期内出现重大变化并可能导致原信用等级改变时，评级机构派出的评估项目组及时提出跟踪评级建议，提交评级评审委员会评审。若信用等级发生变更，公司注销原《信用等级证书》，同时出具新的《信用等级证书》，反馈评级意见。

　　二十、如果企业对信用评级机构的评级结果存在异议，可否申请复评?

　　可以。被评企业在收到评级机构的信用等级证书后七个工作日内，如果对评级结论有异议，可以书面提出理由，要求复评。企业申请复评，必须提供必要的补充资料。若补充资料中反映了最新重大情况或在初评过程中有重大遗漏及分析依据有严重失实之处的，且可能影响原评级结果，公司经过一定的工作程序对企业的信用级别进行复评。复评次数仅限一次。

　　二十一、中小企业应如何加强信用管理?

　　信用是市场经济的重要基础，规范有序的市场经济活动，需要建设一个能够有效调动社会资源和规范市场交易的信用制度。良好的信用关系是企业正常经营与经济健康运行的基本保证。目前，中小企业已成为我国经济中的一支重要力量，因此，加强中小企业的信用管理，对于实现宏观调控目标，扶持优强中小企业发展，具有重要的现实作用。加强中小企业信用管理主要从以下几个方面入手：

　　第一，中小企业要遵循诚实信用、公平竞争的原则，依法开展生产经营活动，树立自觉履行合同的义务，自觉接受监管部门的管理。

　　第二，中小企业要依法建账确保会计资料的真实、准确与完整，增强企业经营的透明性、规范性。

　　第三，中小企业要加强质量管理。坚持质量第一的方针，把好产品的开发、生产、销售全过程的质量关。最重要的是严禁生产和销售假冒伪劣产品。

　　第四，中小企业要严格按照国家法律法规的要求，自觉履行各项法定责任与义务。中小企业应自觉履行工商、税务、海关、外汇管理、金融、劳动、质量、公安等相关的法律法规。

　　第四，中小企业加强树立信用意识。中小企业要有内在信用意识，政府部门可以通过指导中小企业建立信用管理的基本制度，加强培训，提高中小企业的整体信用水平。要积极探索建立跨部门的联合信用信息征集与信用评价体系。强化中小企业在经济活动中的信用管理，防范经营风险。

　　第五，中小企业应主动参与信用评级，拓宽企业的融资平台，为企业的经营及发展奠定良好的基础。

　　二十二、为什么中小企业必须加强信用管理?

　　据统计，目前在我国1000万家注册企业中，有90%以上属中小企业，每年创造的增加值占整个工业增加值的76%以上，实现的利税占50%，提供就业机会占75%以上。由此可见，中小企业已成为我国经济结构中的一支重要力量。目前，厦门市有中小企业7.6万家,占全市企业总数的99.6%,其GDP占比为33%,从业人员占比为55%，与这些数字相比，中小企业在银行的融资占比仅为23%。因此，厦门市中小企业的发展速度相对滞后，融资难问题依然突出。

　　特别是最近几年，中小企业在我国经济和社会发展中所发挥的作用是有目睹的。厦门市要在海峡西岸经济区建设中发挥龙头作用，实现新一轮跨越式发展，中小企业将发挥巨大的作用。但是，由于个别中小企业信用意识淡薄，出现一些欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、生产和销售假冒伪劣产品等信用问题，在一定程度上影响了中小企业的信用形象，成为制约中小企业发展的突出问题。特别是在建立社会主义市场经济和经济全球化的背景下，没有良好的信用，就难以保证宏观经济政策的实施，也难于保证中小企业的健康发展和社会经济的安全运行。因此，加强中小企业信用管理成为提高中小企业信用，增强企业抵御市场风险能力的迫切要求。通过社会中介的信用评级可以有效提升企业的信用水平，是中小企业信用管理的关键，也是中小企业突破融资瓶颈、实现经营跨越最重要的一环。

　　目前，厦门的评级机构与商业银行之间有着长达13年之久的合作经历，其联合评信机制实现企业和银行之间的互信互动，是企业争取银行信任的良好平台，评级结果已被广泛应用与信贷授信、工程招标、项目合作等等，其市场公信度高，市场影响力大。因此，厦门的中小企业要树立较强信用意识，从自身做起，主动接受专业信用评级机构的评价，敢于正视内部的优势和劣势，外部存在的机会与威胁，才能正确认识自己，完善自己，壮大自己。

　　亮出你的信用来：请人吃饭，不如建信用档案

　　——中小企业信用体系建设宣传材料(企业版)

　　一、为什么要推动建立中小企业信用档案?

　　建立中小企业信用档案是建设中小企业信用体系的基础工作。中小企业是国民经济的重要力量，但中小企业融资难严重制约着其发展。人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为解决中小企业融资难问题的突破口，依托企业征信系统，积极推动建立中小企业信用档案。信用档案中的历史记录，是企业弥足珍贵的无形财富，它可以帮助银行和其他企业更全面、准确地了解本企业，进而为本企业的融资和其他经济交易提供便利;它可以充作信誉抵押品，减轻本企业在融资中实物资产抵押、担保的压力。许多已得到银行贷款的企业由衷地反映在申请融资时，请人吃饭，不如建信用档案。

　　二、什么是中小企业信用档案?

　　中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。

　　三、中小企业信用档案中主要有哪些信息?来自哪里?

　　企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息、注册资本构成情况等。这些信息主要来自工商、质检和税务等部门。 企业遵纪守法信息：包括企业依法纳税、执行法院判决、遵守产品质量、环境保护等方面的信息。这些信息主要来自法院、税务、质检、环保等部门。 企业经营情况：包括采购和销售情况;企业的对外投资情况;企业应收、应付帐款信息;以及企业的存货等补充信息。这部分信息主要由企业申报，部分从企业的供应商获得。企业财务信息：主要指企业的财务报表或主要财务指标信息，由企业自己申报。

　　四、中小企业信用档案库是哪个机构建立的?

　　中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分，该数据库是人民银行组织商业银行，在工商、质检、税务、法院等部门的大力支持和配合下建立起来的。其日常维护和管理由直属中国人民银行的事业单位征信中心负责。

　　五、哪些企业将拥有中小企业信用档案?

　　建立中小企业信用档案的目标是为每一个中小企业(暂不包括个体工商户)建立一套信用档案。依据国家统计局制定的标准，为简化起见，中小企业的界定按年销售额确定，工业、建筑业、交通运输和邮政业，中小企业年销售额在30000万元以下;批发和零售、住宿和餐饮业，中小企业年销售额在15000万元以下。

　　六、中小企业信用档案中的信息是怎样采集的?

　　人民银行各分支机构为参与建立信用档案的中小企业配发标识符，作为中小企业的身份识别;同时，向工商、质检、税务、环保等政府管理部门以及法院等征集中小企业遵纪守法的信息，组织企业开户行向广大中小企业发放信息采集表，由企业按统一格式自愿填报相关信息。企业填报数据的质量与其实力和信用度成正比。在社会信用体系中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的可信度和准确性越高，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素，自招其损。

　　七、建立中小企业信用档案的目的是什么?

　　作为一个企业主，您是否有这样的经历：在购买一套设备前，您最希望了解的是有哪些企业生产这些设备，而也只有那些您已经听说、或是列在某个名录上的企业，才可能成为您考虑的对象。当您去外地做生意的时候，人生地不熟，您想与一家企业合作却怎么也不放心，您只好托关系找朋友，四处打听后才敢合作。换句话说，如何一家企业没有主动地公开自己，让您了解它，它就不可能成为您交易的对手。因此，建立中小企业信用档案的目的就是给中小企业提供一个自我公开、自我展示的平台，让更多的企业、银行了解中小企业，打破中小企业融资和发展过程中的信息瓶颈，才可能给中小企业带来资金、带来商机、带来发展的前景。

　　八、中小企业信用档案对中小企业有什么好处?

　　“信用生金”在乔家大院的典故中得到了集中体现。那么您想成为第二个乔氏吗，中小企业信用档案将助您一臂之力。好借钱。作为一家中小企业，您是否曾经遇到过这样的窘境，去商业银行借钱，先是要求准备一大堆证明材料，然后一个月、两个月以后因为各种原因被拒之门外，转投其他银行也依然是焦急的等待。您的生财机会转瞬即逝，然而银行的贷款却总是可望而不可及。现在好了，有了信用档案您不必再东奔四走，只要向银行提交您的信用档案，银行再进行一些调查核实就可以进行贷款审批，几天以后银行就会告诉您是否给您贷款，为您争取了时间、省去了麻烦。如果您一直保持良好的信用记录，那么银行会对您青睐有加，不仅可能很快给您贷款，而且还会在贷款额度、期限和利率上有一定的灵活性和优待。现在一些银行开始恢复对中小企业的信用贷款，您可以凭借良好的信用记录作为“信誉抵押品”，不需要任何实物财产抵押就获得贷款，为自己创造无穷的信用财富。好赚钱。在商海沉浮多年的您深知其中的凶险，或许曾经亲尝过被欺诈、蒙骗的恶果，您在想如果在交易之前就能充分了解对方该多好?“知己知彼，百战不殆”。现在有了信用档案，将为您实现这一愿望。您可以在交易之前要求对方企业提供其信用档案，所有信息一目了然，坏客户提早防范，好客户合作愉快。 好生钱。钱怎么会自动长出来呢?信用档案将给您带来意想不到的财富。信用档案是您的信用名片，有了它的帮助，能够给您带了更多的商机，创造更多的财富。

　　九、为什么要向企业信用信息基础数据库报送贵企业的信息?

　　中小企业信用档案首先是建立在自愿基础上的，其次，信用档案中的许多信息依赖企业自主填报。中小企业自身是其信用档案建设的主体，是信用档案的数据源头。最了解企业情况是企业自己，如果您希望银行和商业合作伙伴更了解您，那就请您亮出自己的信用，积极主动地向企业信用信息基础数据库定期报送企业信息，并保证信息的完整、准确、及时。企业信用信息基础数据库是大家在全国范围内共有的信息共享平台，每家企业贡献一点，就能实现1+1=无限信息，何乐而不为呢?友情提示：在中小企业信用体系建设中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的可信度和准确性越高，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素，自招其损。

　　十、中小企业信用档案会泄露企业的商业秘密吗?

　　不会!企业的信息储存在人民银行企业信用信息基础数据库中，就象您放在银行的存款一样安全。我们采取了五种措施来确保您的商业秘密安全：授权查询：没有您的书面授权，没有人能看到您的信用档案。限定用途：中国人民银行正在抓紧制定《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，将于近期出台。《办法》中将明确限定企业信用档案的用途，主要用于商业银行信贷审批、贷后管理和企业信用交易等。信息安全：存储着企业信用档案的数据库是非常安全的。企业信息是通过保密专线从人民银行各分支机构传送到征信中心的企业信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何的人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。查询记录：企业信用信息基础数据库还将对查看您信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况，并展示在您的信用档案中。违规处罚：即将出台的《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》将明确规定，商业银行如果违反规定查询企业信用档案，或将查询结果用于规定范围以外的其他目的，将被责令改正或处以罚款，涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

　　十一、中小企业信用档案建立起来以后企业可以进行查询吗?

　　当然可以。广大中小企业是信用档案的贡献者、建设者，同时也将充分享受信用档案带来的便利和实惠。您可以免费查询自己的信用档案，还可以在经济交易过程中，在当事方书面授权的前提下，查询交易对手的信息。

　　十二、国外中小企业信用档案情况如何?

　　在欧美发达国家，依托专业的征信机构，建立了先进的中小企业信用信息共享机制。一些国家建立了专门的中小企业信用信息数据库，广大中小企业秉承“要想获得信用吗?请让大家先了解你!”的理念，自觉自愿地报送自己全面、真实、准确的信息。商业银行依托丰富的数据基础开发中小企业评分，扩大了对中小企业的信贷支持，真正实现了银企双赢。企业之间的经济交易也变得简单、透明，能够便捷地了解交易对手的信用状况，降低交易成本，防范交易风险，实现盈利与安全的平衡

　　小知识：

　　一、什么是征信?

　　征信就是信用信息服务，由第三方的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要。同时，也在一定程度上为政府公共管理提供服务。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。

　　二、什么是企业信用信息基础数据库?

　　企业信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织建立的全国统一的企业信用信息共享平台，其日常的运行管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理企业信用信息，为商业银行、企业、相关政府部门提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。

　　三、人民银行推动企业征信系统建设情况

　　人民银行推进企业系统建设，最早是从九十年代初开始的。1992年人民银行深圳分行适应企业多头贷款和银行打破专业分工后对贷款信息共享的需要，推出贷款证制度，这项制度1996年推广到全国。1997年适应商业银行信息技术的发展，开始研究建立银行信贷登记咨询系统。这以后，人民银行加快了银行信贷登记咨询系统的建设，2000年银行信贷登记咨询系统实现各省内金融机构联网，2002年建成地市、省、总行三级数据库，全面投入运行。银行信贷登记咨询系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标。截止2005年4月底，系统收录借款企业462万户，人民币贷款余额16.3万亿元，约占全国金融机构贷款余额的近90%，基本涵盖了全部企业贷款。为提高银行信贷登记咨询系统的功能和效率，充分利用计算机和网络技术的进步，2005年人民银行在此基础上启动全国统一的企业信用信息基础数据库建设。企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项。2005年12月15日，企业信用信息基础数据库顺利实现主要商业银行联网试运行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供实时查询服务;预计今年上半年实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。